Bankspell

Kreditfähigkeit: Ist der Kunde überhaupt fähig, einen Kredit aufzunehmen und zu tilgen

Joe — Sun, 31 Aug 2008 13:02:49 +0000

Die Kreditfähigkeit ist die Fähigkeit eines Kunden einen Kredit rechtsgültig zu erhalten und schliesslich auch zurückzuzahlen. Diese besteht aus zwei Komponenten: Das erste ist die „Rechtsfähigkeit“ des Kunden. So muss der Kunde geschäftsfähig sein und auch zu der Durchführung eines Kreditgeschäftes seitens des Auftraggebers (insbes. bei Firmenkunden) autorisiert worden sein. Zudem sollte er eine Rechtspersönlichkeit als natürliche Person oder juristische Person (Firma) sein, weshalb man sich mit Krediten z. B. an nicht eingetragene Vereine schwerer tut. Der zweite Punkt der Kreditfähigkeit ist die wirtschaftliche Situation des Kunden. Er ist nur dann kreditfähig, wenn er auch wirtschaftlich in der Lage ist, den aufgenommenen Kredit zurückzuzahlen.

Finanzierung aus einer Hand: Kaufen Sie die Immobilie und den Kredit im Paket

Joe — Sat, 30 Aug 2008 18:46:22 +0000

Viele Bauträger bieten ihren Kunden die sog. „Finanzierung aus einer Hand“ an. Dieses Paketangebot aus Eigentumswohnung oder einem Haus hatte insbesondere in den Zeiten einen erheblichen Vorteil, als sich die Direktbanken noch nicht auf Immobilienkredite spezialisiert hatten. Der Vorteil der „Finanzierung aus einer Hand“ ist insbesondere für den Immobilienkäufer klar: Der Bauträger geht eine Partnerschaft mit einer von ihm gewählten Bank ein und diese bietet den Kredit für die vielen Käufer zwar auf jeweils einzelvertraglicher Basis an, gewährt aber im gewissen Sinne eine Gro?kundenkondition. Dadurch, dass die Bank das gebaute Objekt und den Bauträger kennt, muss diese nicht jeweils ein neues Wertgutachten einholen oder die Baustelle jedesmal einzeln besichtigen. Somit reduziert sich insbesondere der Vertragsabschlussaufwand und die Vorprüfungskosten erheblich, was sich auch in den Konditionen niederschlägt. Weitere Kostenersparnis für die Bank und den Immobiliendarlehens-Kunden besteht darin, dass er keinen so hohen Werbeanteil und die Neukundenakquise mitfinanzieren mu?. Für den Filialleiter der abrechnenden Bank schlie?lich bieten diese Immobilienkredite als Türöffner quasi den Zugang zu den neuen Kunden. Somti ist die Finanzierung aus einer Hand für viele von einem gro?en Vorteil, der allerdings durch die neue Markttransparenz durch die Direktbanken etwas reduziert wurde.

Finanzierung: Oberbegriff dafür, womit ich ein Objekt/einen Gegenstand kaufe

Joe — Fri, 29 Aug 2008 17:34:50 +0000

Der Begriff der Finanzierung ist ein Oberbegriff, der uns hilft, die verschiedenen Quellen zu unterscheiden, aus denen sich das Geld speits, mit dem ich insbesondere werthaltigere Güter / Immobilien kaufe. Der Finanzierungsbegriff unterscheidet im Wesentlichen eine Finanzierung aus Eigenkapital oder Eigenmitteln. Diese umfasst Geldvermögen, Wertpapiere, Bankguthaben und vieles mehr, welches ich zum Kaufzeitpunkt schon im eigenen Vermögen habe. Deshalb der Begriff Eigen(es)kapital. Andere Finanzierungsquelle ist das sog. Fremdkapital. Dies ist Vermögen eines anderen, welches mir von diesem -meist mit Gewinnerzielungsabsicht- leiht und welches ich später mit eigenen Mitteln zurückzahlen muss. Verschiedene Formen von Fremdkapital sind in diesem Kreditlexikon angesprochen, dazu gehören alle Arten von Krediten und Darlehen. Nicht vergessen bei Fremdkapital sollte man aber auch die sog. „Lieferantenverbindlichkeiten“. Diese hat oder hatte jeder von uns ! Immer dann, wenn man eine Warenlieferung oder Handwerksleistung erhalten hat und noch nicht bezahlt hat, ist ein Betrag offen. Insbesondere für grössere Handelsunternehmen stellt dies eine erhebliche Finanzierungsquelle dar, weil die Waren oftmals schneller verkauft werden, als das Zahlungsziel läuft.

Feuerversicherung: Schutz zumindest für das eigene Dach und das Haus

Joe — Thu, 28 Aug 2008 05:28:24 +0000

Die Feuerversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für einen Immobilienbesitzer. Sie tritt immer dann ein, wenn die Immobilie durch Brand teilweise oder vollständig ebschädigt oder zerstört worden ist. Aufgrund des hohen Wertes eines Hauses und dessen Wiederaufbaukosten ist diese Versicherung für die meisten Versicherungsnehmer existenzwichtig, um Risiko zu vermeiden. Diese Versicherung ersetzt einem zwar nicht alle diejenigen Gegenstände, die man im Laufe der Zeit angesammelt und liebgewonnen hat, aber zumindest den Wiederaufbau des Hauses bzw. der Wohnungs kann man bezahlen. ähnlich wie die Feuerversicherung gibt es noch weitere sog. „Elementarversicherungen“, die z. B. Sturm- und Wasserschäden oder auch Leitungsbruch versichern.

Barkredit: So einfach wie „Coffee to go“ oder „bar auf die Kralle“

Joe — Wed, 27 Aug 2008 09:43:44 +0000

Der Barkredit ist eine in letzter Zeit immer häufiger zu beobachtende Art des Konsumentenkredits. Hinsichtlich Bonitätsprüfung, Anforderungen und Zinsen verhält sich dieser ähnlich wie dieser. Allerdings ist die interne Bearbeitung beim Kreditgeber erheblich beschleunigt, so dass man teilweise sofort oder in maximal einer viertel bis halben Stunde das Geld bar und in Cash mitnehmen kann. Damit wird auch aktiv geworben und der Spontankunde angesprochen. Zudem wird durch die Verwendung von Produkt- und Firmennamen die Spontaneität und Modernität dieses Angebotes hervorgehoben. Da gibt es dann z. B. „money to go“, „Easycredit“ oder „Geld zum Mitnehmen !“

Bankwesen: Drei Bankensysteme je nach Kundenwunsch

Joe — Tue, 26 Aug 2008 01:51:15 +0000

Ber Begriff des Bankwesens beschreibt die unterschiedlichen Bankensysteme und deren Funktionen. Im europäischen Raum sind insbesondere in Deutschland und Österreich sowohl die international tätigen Großbanken mit ihren lokalen Tochtergesellschaften (z. B. Unicredit, Citibank, HSBC usw.) zu finden, als auch die genossenschaftlichen Banken (Volks- und Raiffeisenbanken) sowie die regional organisierten Sparkassen. Somit gibt es drei vollkommen unterschiedlich organisierte und tätige „Arten“ von Banken mit vielen verschiedenen Unternehmen. Anders als im amerikanischen Bankensystem gibt es hier keine künstliche Trenneung in Investment- und Retailbanken.

Bankgeheimis: Eines der wichtigsten Persönlichkeitsrechte

Joe — Mon, 25 Aug 2008 08:57:42 +0000

Das Bankgeheimnis ist eines der wichtigsten Persönlichkeitsrechte des Einzelnen. So unterliegen alle Finanzdaten des Kunden insbesondere gegenüber unberechtigten Dritten (wie z. B. Adresshändlern, Spendensammlern usw.) der absoluten Vertraulichkeit. Das Bankgeheimnis ist wesentliches Element des Bank- und Finanzwesens. Noch sensibler als die Einnahmen aus Lohn und Gehalt sind die einzelnen Ausgabepositionen des Girokontos zu sehen, da man hier teilweise sogar die Zeitschriftenabos und das Ausgabeverhalten nachvollziehen kann. Das Bankgeheimnis ist ein wesentlicher Teil auch der Bürgerrechte und gerät durch den sog. Kampf gegen den Terrorismus in Gefahr, wird aber andererseits durch die Einführung der europaweiten Abgeltungsteuer erheblich gestärkt.

Gebäudewert: Was ist eine Immobilie eigentlich wert ? - Ein Gutachten gibt Auskunft

Joe — Sun, 24 Aug 2008 14:00:16 +0000

Der Gebäudewert bezeichnet den in Geldeinheiten ausgedrückten Wert einer ganz bestimmten Immobilie. Aufgrund der Tatsache, dass jede Immobilie hinsichtlich ihrer Art, Lage, Ausstattung und auch des Modernisierungszustands einen anderen Wert hat, kann man nicht einfach in einer Artikelpreisliste nachsehen. Deshalb wird der eigentliche Gebäudewert über ein Gutachten ermittelt. Hierbei kann man z. B. den aktuellen Verkehrswert als Gebäudewert feststellen lassen, oder mit einem Vergleich mit ähnlichen Objekten eine ungefähre Bandbreite erfahren. der Gebäudewert ist bei vielen Krediten bedeutend, denn der Anteil der Finanzierung am Gesamtwert (sh. auch Beleihungsgrenze) ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für die Kreditkonditionen. Der Gebäudewert ist somit ähnlich einem Preisschild !

Garantiekredit : In einem genau definierten Fall zahlt die Bank – anderes Wort für eine Bankgarantie

Joe — Sat, 23 Aug 2008 07:14:33 +0000

Ein Garantiekredit gehört zu der Gruppe der nicht sehr häufig vergebenen Eventualkredite. Dessen Auszahlung ist zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht unbedingt sicher, denn viele Bedingungen müssen erfüllt sein. Die Bank gibt quasi eine Art Bürgschaft zu Gunsten eines Unternehmens oder einer Privatperson ab, die sie aber nur dann auszahlt, wenn ganz bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dieser Garantiekredit kann von Unternehmen dazu genutzt werden, um insbesondere ausländische Exporteure davon zu überzeugen, dass das eigene Unternehmen kreditwürdig ist. Genauso wie ein Privatmann bei einer Bürgschaft ganz genau überlegen sollte, tut dies auch die Bank.

Fungibilität: Die „Flüchtigkeit“ von Geldanlagen ohne sie gäbe es keine Börsen

Joe — Fri, 22 Aug 2008 09:18:02 +0000

Obwohl der Begriff der Fungibilität aus unserem tägliche wirtschaftlichen Leben nicht wegzudenken ist, ist er als eigenes Wort oder Fachbegriff nicht unbedingt jedermann bekannt. Fungibilität beudetet nichts anderes, als das ein Wertpapier weitergegeben oder verkauft werden kann. Ohne die Fungibilität von Geldanlagen gäbe es keinen An- und Verkauf an Börsen, keinen Tausch von Geld in Waren und umgekehrt und auch keine Möglichkeit, Zahlungen überhaupt zu leisten. Auch Sie haben sicherlich viele „fungible“ Wertpapiere in Ihrem Geldbeutel: z. B. die Euro-Münzen und Euro-Scheine. Diese sind im Geltungsbereich überall als Zahlungsmittel zugelassen, also äußerst „fungibel“. Für die Fungibilität gibt es z. B. im Aktienhandel Einschränkungen, die sog. „vinkulierten“ Aktien, d. h. bei einer Kauf-/Verkaufsaktion muss das Unternehmen dieser Transaktion zustimmen. Tut diese das nicht, so ist das Wertpapier in dem Moment nicht fungibel an einen bestimmten Käufer !