Insbesondere bei der Eröffnung eines Kontos wird auch aufgrund der Einführung der sog. Geldwäschegesetze (sh. dort) besonders genau darauf geachtet, den Eigentümer eines Kontos eindeutig festzustellen und seine Legitimation zu prüfen. Im Privatkundenbereich werden hier Ausweiskopien erstellt und aufbewahrt und inzwischen geht es in Deutschland so weit, dass bestimmte Formen von Lotto nur noch nach Legitimationsprüfung mit einem Lottoausweis gespielt werden können. Die früher üblichen Nummern- oder anonymen Sparkonten sind somit weitgehend aus dem täglichen Geschäftsverkehr der Banken verschwunden. Die Legitimationsprüfung ist insgesamt gesehen sehr aufwändig und bringt der Bank keinerlei Vorteile, sondern Kosten.